115-ФЗ — закон о борьбе с финансированием терроризма и отмыванием денег. Он обязывает финансовые организации контролировать проводимые операции и сообщать о подозрительных в специальную государственную службу.
115-ФЗ в отношении физических лиц #
Для борьбы с легализацией преступных денег банк может:
-
запросить информацию, подтверждающую происхождение денег или экономический смысл операций;
-
запросить сведения о транзакции или контрагенте;
-
ограничить использование счёта до устранения подозрений;
-
расторгнуть договор банковского счёта с клиентом, который дважды за последний год пытался провести подозрительные операции.
В запросе от банка указан срок, за который вам нужно предоставить информацию.
Какие операции считаются подозрительными #
Признаки подозрительных операций и ситуаций для физических лиц:
-
частые переводы разным получателям — больше 10 в день или 50 в месяц;
-
больше 30 операций в день — зачислений и списаний;
-
между зачислением и списанием денег проходит меньше минуты;
-
пополнение и вывод денег со счёта в течение 12 часов одних суток;
-
отсутствие стандартных «бытовых» платежей, например, оплат жилищно-коммунальных услуг;
-
несколько личных кабинетов с разными номерами телефона в одном банке;
-
в течение недели средний остаток на счёте не превышает 10% от объёма ежедневных операций;
-
взаимодействие с «теневым» игорным бизнесом, нелегальными участниками финансового рынка и подозрительными контрагентами;
-
оформление банковских карт на подставных физических лиц.
Банк запросил информацию #
Если в приложении банка пришёл запрос информации и документов:
-
Подготовьте необходимые документы в указанный срок.
-
Подробно опишите вашу деятельность по полученному запросу. Например, укажите, что применяете специальный налоговый режим и поэтому не платите НДФЛ, а частые переводы связаны с предпринимательской деятельностью. Прикрепите подтверждающие документы.
-
Отправьте сканы или фото документов в чат с банком в приложении.
-
Отвечайте на сообщения банка, если потребуются дополнительные разъяснения или документы.