Кредитная история — информация обо всех ваших кредитах и платежах, которая хранится в банках и других кредитных организациях. Она учитывает:
- активные и закрытые кредиты;
- размеры и даты платежей
- заявки на кредиты;
- статус поручителя или созаёмщика в прошлом и настоящем.
Кредитная история помогает банку оценить, как вы раньше исполняли свои обязательства по кредитам. И решить, можно ли одобрить заявку на кредитный продукт.
Кредитная нагрузка #
Кредитная нагрузка — общая сумма платежей по всем активным кредитам. Банки проверяют этот показатель, когда рассматривают заявку на новый кредит. Они могут отказать, если посчитают, что существующая задолженность составляет слишком большую долю личных или семейных доходов.
Проверить кредитную историю #
В России есть пять бюро кредитных историй (БКИ), которые могут хранить вашу кредитную историю с персональным кредитным рейтингом:
В каждом БКИ можно два раза в год бесплатно получить свою кредитную историю и информацию о задолженностях. Все следующие запросы будут платными.
Каждое бюро использует собственную модель расчёта, поэтому в разных БКИ рейтинг может быть разным.
Влияние на кредитную историю #
Некоторые факторы могут негативно влиять на кредитную историю и понижать вероятность того, что заявку на кредит одобрят. Среди них:
- просроченные платежи;
- нулевая кредитная история;
- высокая кредитная нагрузка;
- частые запросы на кредит;
- отказы в выдаче кредитных продуктов.
Кредитный рейтинг #
Кредитный рейтинг — показатель, который помогает оценить вашу платёжеспособность. Система анализирует кредитную историю, нагрузку и обновляет его.
Влияние на кредитный рейтинг #
Каждое бюро, у которого есть ваша кредитная история, может присвоить вам персональный кредитный рейтинг — это субъективная оценка.
На рейтинг могут влиять:
- возраст — чем вы старше, тем выше рейтинг;
- своевременные платежи — просрочка снижает показатель;
- действующие кредиты — если погашаете их вовремя, оценка может повыситься;
- сумма погашенных кредитов — если активно и грамотно пользуетесь кредитными продуктами, рейтинг будет выше.
Передача данных в БКИ #
Информация об изменении условий договора обновляется в БКИ не дольше 3 рабочих дней.
Информация о просроченном платеже передаётся не позже третьего рабочего дня с момента возникновения. Далее — когда меняется размер задолженности. Если он не меняется — раз в 30 дней.
В БКИ не обновилась информация #
Если в БКИ информация не обновилась, проверьте кредитную историю на сайте Кредистории. В других бюро информация может обновляться с задержкой. Если там нет актуальных данных, напишите нам в чат.