Кредитная история

Кредитная история — информация обо всех кредитах и платежах заёмщика, которая хранится в банках и кредитных организациях. В ней содержатся данные о вас, как о поручителе или созаёмщике, а также информация об активных и закрытых кредитах, размере и дате платежей, поданных заявках на кредиты. На основе этой информации Бюро Кредитных Историй (БКИ) рассчитывает индивидуальный кредитный рейтинг заёмщика.

Банки проверяют кредитную историю и оценивают надёжность заёмщика при рассмотрении заявок на кредитные продукты. Если у вас есть кредитная история или рассрочка, вы активно ею пользуетесь и вовремя вносите платежи — это позитивно влияет на вашу кредитную историю.

Кредитный рейтинг — инструмент для оценки вашей платёжеспособности, основанный на данных из вашей кредитной истории и кредитной нагрузки. БКИ рассчитывает и обновляет рейтинг автоматически. Банк решает самостоятельно, использовать ли эти данные.

Кредитная нагрузка — общая сумма платежей по всем имеющимся кредитам, например, размер ежемесячных выплат по ипотеке и потребительским кредитам. При рассмотрении заявки на кредит банки проверяют этот показатель. Они могут отказать в выдаче кредита, если посчитают, что уже имеющиеся долги составляют слишком большую долю личных или семейных доходов.

Примеры расчёта кредитной нагрузки

Пример 1

У вас есть несколько кредитных продуктов: потребительский кредит, кредитная карта и ипотека. Ваш ежемесячный доход — 75 000 рублей.. Ежемесячные платежи по кредитам составляют 43 500 рублей:

потребительский кредит — 5 700 рублей;
кредитная карта — 2 800 рублей;
ипотека — 35 000 рублей.

После выплаты всех ежемесячных платежей остаётся 31 500 рублей. Уровень кредитной нагрузки — высокий, поскольку составляет больше половины дохода.

Пример 2

У вас есть несколько кредитных продуктов: ипотека и рассрочка. Ваш ежемесячный доход — 86 000 рублей. Ежемесячные платежи по кредитам составляют 37 900 рублей:

ипотека — 35 900 рублей;
рассрочка — 2 000 рублей.

После выплаты ежемесячных платежей остаётся 48 100 рублей. Уровень вашей кредитной нагрузки — нормальный, поскольку составляет меньше половины дохода.

Проверить кредитную историю #

Через портал Госуслуг вы можете узнать, в каких БКИ хранится ваша кредитная история, зарегистрироваться на их сайте и запросить отчёт.

Информация об изменении условий договора, например, одобренная сумма или закрытие договора, обновляется в БКИ в течение 3 рабочих дней.

Вы можете получить кредитную историю бесплатно 2 раза в год в каждом БКИ. Все последующие запросы будут платными.

Бюро Кредитных Историй, в которых могут быть ваши данные о кредитной истории и рейтинге:

Что портит кредитную историю #

Несвоевременные платежи при погашении задолженности.
Возраст кредитной истории — многие банки могут отказать в выдаче кредита тем, у кого нет кредитной истории, так как не могут оценить благонадежность заёмщика.
Кредитная нагрузка, которая может влиять на сумму одобренного кредита — высокий показатель долговой нагрузки говорит о плохой кредитной истории, низкий показатель указывает на платёжеспособность заёмщика.
Частые запросы на кредит.
Отказы в выдаче кредитных продуктов, особенно за короткий срок.

Чтобы улучшить кредитную историю, старайтесь вносить все платежи вовремя и не допускайте просрочек.

Если вы сталкиваетесь с финансовыми трудностями, обращайтесь в банк для урегулирования вопроса, старайтесь не брать сразу несколько мелких займов и регулярно проверяйте свою кредитную историю.

Ошибка в кредитной истории #

Если при проверке кредитной истории вы заметили ошибку или по истечению 3 рабочих дней информация в БКИ не обновилась, обратитесь в поддержку банка, в котором оформляли кредит. Сотрудники всё проверят и исправят неточность.

Контакты Ozon Рассрочки:

Чат поддержки
Горячая линия: +7 999 123 45 67

Из чего складывается кредитный рейтинг #

У каждого БКИ своя система расчёта, поэтому рейтинг заёмщика может отличаться в разных БКИ.

На величину рейтинга влияют:

возраст — чем моложе заёмщик, тем ниже кредитный рейтинг;
своевременное внесение платежей — при наличии просрочек рейтинг значительно снижается;
действующие кредиты, которые выплачиваются без просрочек, могут повысить кредитный рейтинг;
общая сумма уже погашенных кредитов — если вы активно и грамотно пользуетесь кредитными продуктами, ваш кредитный рейтинг будет выше.

Как Ozon Рассрочка влияет на кредитный рейтинг #

Если вы активно и грамотно пользуетесь кредитными продуктами, вовремя вносите все платежи и не имеете высокую кредитную нагрузку, одобренная рассрочка не ухудшит кредитный рейтинг.